最近在读《贫穷的本质》这本书。
书里写到了，为什么贫穷地区的人们，会一直贫穷。
因为他们只关注花出去的钱，在当下有没有获益。吃饱肚子是获益，买个电视机是获益。花出去的钱，实打实地为当下带来了爽感，那他们就乐此不疲。
但他们却对未来的获益却完全无感。买顶蚊帐防蚊虫传播疟疾不是获益，买化肥提高田地的产量和收成不是获益，至少不是当下的获益，他们就对此置若罔闻。
一个研究人员曾卧底贫民窟，在跟穷人打了多年交道后，发现一个有趣的现象——很多穷人都对钱没有任何规划。
贫民窟的人都可以领取政府救济金。但拿到救济金后，这些人竟然变得“阔绰”起来。有的人直接去超市买了只大龙虾，一顿饭就把救济金一大半都吃掉了。接下来的日子，他只能继续忍饥挨饿，等待下个月救济金的发放。
在我看来，贫穷和短视，是相辅相成的。
贫穷，会导致获取信息减少，一定程度上就会造成短视。而短视，又使得人们没法做出最优决策，从而进一步加剧贫穷。
放在我们的存钱事业中来看，存钱，其实最重要的就是有规划，明确目标。
存钱的目标是什么？
你不妨隔段时间问一下自己。
比如有的人希望存“养老金”，顾名思义，就是给自己或者伴侣退休后养老使用。那么，买房子的时候要不要动用这个“养老金”呢？突然生病住院了要不要动用这个“养老金”呢？养老金总共要存多少才够用呢？分解下来每年应该存多少钱呢？投资年化收益率需要达到多少呢？这些都是明确目标之后，才能回答出来的问题。
比如，我对自己的养老金的理解是，这是一笔，到我60岁退休时，必须保证有的500万。
你看，这个目标，时间清晰，路径清晰，结果清晰。
时间——60岁时。
这就意味着，我要用30年的时间来完成这个目标。
路径——必须保证有。
这就意味着，我对养老金这笔钱的投资方式的选择要求，是要足够低风险（最好无风险），不能因为某一年或者某几年的投资失利，就让自己无老可养。
同时也意味着，除非离了这笔钱就活不下去了，否则，这笔钱不能轻易用在其他任何地方，比如买房，比如看病。用了，就意味着我80-85岁可能面临无钱可用，而这段时间恐怕一时半会儿还死不了。
结果——500万。
这就意味着，到时候我可以大体维持现有的生活水平不变，不需要向子女要钱，每年完成一次旅行，临终前住院有钱看病。这不是一个拍脑袋的数字，是通过目前的实际生活花销计算出来的数字，还算上了一部分通货膨胀。
这个数字同时也意味着，我从现在起，要每月存XX钱到我的养老金账户，同时，每年的复合年化收益率要保持在YY以上。这个目标收益率，要比银行理财高一些，但比巴菲特的投资收益率低很多。看起来好像还算简单，基金股票+银行理财+储蓄保险基本就能完成，但要保持30年都是这个收益率，还是很不容易的。
你看，这就是一个清晰的存钱目标。
制定目标，是一个以终为始的思路。先明确要什么，再由此反推该怎么做。
而一个足够清晰的目标，就可以让我们明确每个步骤的操作路径，明确今天该怎么做，明天该怎么做，这个月该怎么做，今年该怎么做，后面的每一步该怎么做。
讨论通货膨胀率、投资收益率、股票还是存款、定投还是梭哈、要不要强制储蓄，这些都是后话了。
存钱，请先从制定一个清晰的目标开始。
